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新LPR來了怎么應對? 郵儲銀行詳解如何挖潛零售客戶

發表日期:2019.08.22

    郵儲銀行拉開國有大行中報序幕。
  截至6月30日,郵儲銀行營收1417.04億元,同比增長7.02%;撥備前利潤684.82億元,同比增長18.81%;凈利潤374.22億元,同比增長14.98%??傎Y產達到10.07萬億元,比上年末增長5.79%,每股凈資產達5.49元。不良率0.82%,比上年末減少0.04個百分點。撥備覆蓋率達396.11%。
  8月21日,郵儲銀行在京港兩地連線舉辦中期業績發布會,解讀上半年經營情況并回答市場關切。
  8月20日,為深化利率市場化改革,提高利率傳導機制,完善形成機制的新LPR(貸款市場報價利率)公布,國際經驗表明,銀行業息差在利率市場化初期將短期面臨收窄壓力。
  據獲悉,郵儲銀行董事長張金良在業績發布會上表示,利率市場化倒逼郵儲銀行深挖近6億零售客戶“富礦”,使其成為未來最重要增長點,得益于長期堅持零售戰略,郵儲銀行對利率市場化有天然適應性。
  嚴控高成本存款吸收
  上半年,郵儲銀行凈息差2.55%,凈利差2.51%,同比分別減少0.09個百分點和0.14個百分點。
  銀行業息差收窄是大勢所趨。張金良表示,將從負債端、資產端、中收端、成本端采取一系列措施,有信心繼續保持行業領先的息差表現和增長性。
  低成本存款一直是郵儲銀行的優勢,上半年其存款余額9.10萬億元,由于存款競爭加劇,平均付息率增長13個基點。張金良表示,獲取低成本穩定資金已成為商業銀行的核心競爭力,只有有效降低負債成本,才能有效降低實體企業融資成本。對此,郵儲銀行不刻意追求存款市場份額,不以規模論英雄,嚴控高成本存款的吸收,引導分行重點加大活期、短期低利率產品營銷。將個人和公司的支付結算業務作為戰略性業務,做好結算、清算、現金管理、托管、代發工資、商戶收單、生活繳費等基礎業務,改善存款結構。
  在資產端,張金良稱重點是優化資產結構,提高資產平均收益率。資產負債表中,貸款收益率高于金融投資收益率達92個基點,首先要提升存貸比。上半年郵儲存貸比首次突破50%達51.66%,中報還顯示,其上半年代理網點小額貸款輔助貸款試點工作啟航,意味著存貸比仍有較大提升空間。
  張金良還表示,要培育零售貸款新增長點。零售貸款受利率市場化沖擊較低,能提升組合整體收益率,在控風險的前提下,將積極拓展汽車消費貸、綜合消費貸和信用卡分期業務。中報顯示,郵儲個人貸款余額2.55萬億元,占比54.24%,個人銀行業務貢獻了61.30%的營收。
  郵儲銀行中間業務收入93.39億元,同比增21.57%,但只占營收6.59%。受益于電子支付業務快速增長,郵儲結算與清算手續費同比增33.91%達35.46億元。張金良介紹,將加快發展信用卡、電子支付、投行業務、基金保險代銷等代理業務,提升中間業務收入。將對信用卡業務進行準事業部制改革,面向市場招聘專業人才,盡快提升發卡數量、質效。
  在成本端,通過科技賦能壓降運營成本。6月末,其成本收入比為50.95%,同比下降4.85個百分點。
  9月擬提交理財子公司開業申請
  銀保監會數據顯示,二季度末商業銀行不良率1.81%,比上季末增加0.01個百分點。而郵儲銀行不良率0.82%,比上年末下降0.04個百分點。撥備覆蓋率達396.11%,在大行中處于前列。上半年,郵儲不良+關注類貸款占比1.49%,不良貸款與逾期90天以上貸款比值123.60%。
  郵儲銀行副行長張學文表示,郵儲銀行執行更為審慎的風險分類和交叉認定標準,嚴控新增不良,同時加大排查力度,加強存量不良處置。擴大額度小、風險分散、抗風險優勢明顯的零售信貸占比。堅持嚴格的行業、區域、客戶、產品風險限額政策,嚴控高風險客戶準入,防范多頭、過度、空殼企業融資、關聯違規融資、財務造假等。此外,完善授信業務經營主責任人制度,實施新增不良分級預警機制,強化資產質量總分行聯防聯控。
  此前多家銀行理財子公司已相繼開業。理財資產達8839.55億元的郵儲銀行也于5月末獲批籌建理財子公司。6月份,郵儲銀行為理財子公司公開招聘董事長。郵儲銀行副行長徐學明介紹,去年開始已著手準備組建理財子公司,例如組織架構搭建、人員招聘、IT系統、風控管理、投研能力建設等,目前社會招聘人員已到位,擬于9月向監管部門提交開業申請。中報顯示,存量保本理財產品全部到期退出,凈值型產品規模同比增長3.6倍。
  今年以來,郵儲銀行通過社招、校招、獵頭推薦多渠道攬才,在信息科技、互聯網金融、信用卡、消費信貸、交易銀行、資管等領域都力度空前。尤其在科技人才方面,郵儲銀行副行長曲家文介紹,要在2019年底總行科技隊伍翻一番,2020年末全行信息科技隊伍規模翻一番。今年在信息科技領域投入將從去年營收的2.75%提升至3%左右。更表示:“金融科技正在重塑行業生態,這是一場生死考驗,我們要么擁抱時代,要么就被歷史拋棄?!编]儲正在啟動新一代個人業務核心系統建設,并組建金融科技創新部、設立科技創新基金等,加速科技轉型。
  郵儲銀行回歸A股備受關注,6月28日,郵儲銀行在證監會披露招股書?!霸趪鴦赵汉陀嘘P部門的指導和大力支持下,我行目前正在緊鑼密鼓推進相關工作,力爭早日完成國有大行兩地上市收官之戰?!睆埥鹆挤Q。在披露中報的同時,郵儲公告擬發行800億元永續債計劃,有望多渠道進行資本補充。
來源: 21世紀經濟報道
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